交了这么多年社保,退休后能领多少退休金?
(交了这么多年社保,退休后能领多少退休金?)
最近有个朋友问起社保养老金,当时没有逻辑清晰的回答他的问题;决定查资料,整理成文章分享给他,以及其它关心自己退休养老金的朋友。
社保养老保险有3种:职工养老保险、城乡居民养老保险和新农合养老保险。
职工养老保险是个人和企业一起缴纳;
另2种主要是个人缴纳,有些政府会补贴一部分。本文主要是讲职工基本养老金,城乡居民和新农合不展开讲了;
01
一、我交多少养老金?
1、每月企业按照基数的14%,缴纳基本养老保险费,进入统筹账户
2、每月个人按照基数的8%,缴纳养老金;进入个人账户
3、对于深户员工,企业还需要按照基数的1%,缴纳地方补充养老保险
关于缴费基数
最高:上年度全省全口径从业人员月平均工资的3倍;(6756元*3=元)
上年度全省全口径从业人员月平均工资:全省,所有从业人员的平均工资。
最低:深圳市的最低工资标准(2200元)
比如,按最低标准缴纳养老金:
企业缴纳15%:330元;个人缴纳8%:176元
02
二、我领多少养老金?
分4个部分(前3个是基本养老金,最后1个是地补养老金):
1、统筹养老金
统筹养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
退休时上年度在岗职工月平均工资:目前是元
指数化月平均缴费工资=月平均缴费指数*退休时上年度在岗职工月平均工资
月平均缴费指数=每个月的缴费指数之和/总缴月数
每个月的缴费指数=缴费基数/上年度在岗职工月平均工资
比如:
2021年3月,小陈在私企,企业买社保,都是以最低标准缴的,那么他5月的缴费指数是2200元/元=0.2;
6月初,小陈换工作到了一家大企业,企业以社平工资作为缴费基数,那么他6月的缴费指数是元/元=1;
算月平均缴费指数,就需要把所有月份的缴费指数加起来,再除以总缴月数。
所以:统筹养老金跟退休时的社平工资、每个月缴费指数、缴费年限有关,而且是正相关。
2、个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数
50岁退休,计发月数=195
55岁退休,计发月数=170
60岁退休,计发月数=139
个人账户金额确定,退休时间越晚,分母越小,可领的个人账户养老金越多;
退休时间确定,个人账户金额越多,可领的个人账户养老金越多;
3、过渡性养老金
过渡性养老金=100+缴费年限*4
①广东省,2009年1月以后退休的人员,都享受广东省加发养老金每月100元。
②“缴费年限津贴”:企业退休人员,缴费年限每满一年发4元缴费年限津贴,不满1年不发。(从2013年10月起发放)
4、地方补充养老金(深圳市政府补充的养老金)
地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20(元)
地补养老保险缴费年限=在深圳缴养老金年限
最后,社保养老金能领多少,由退休时社平工资、每个月缴费指数、缴费年限、退休时间,这4部分决定;这4部分越多,退休能领更多钱。
03
三、举例子
小王,在2000年1月,首次参加工作;
从开始工作,一直在深圳,养老保险也一直在深圳缴纳,且按社平工资作为基数缴纳,中途未断交过。
在2034年12月退休,退休时累计参加养老保险35年;
假设他退休时60岁,深圳上一年社平工资是元;他个人账户累积有40万;
我们来算算他的退休时可领的养老金:
1、统筹养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
退休时上年度在岗职工月平均工资=元
养老金按社平工资缴纳,月平均缴纳基数=1
指数化月平均缴费工资=元
统筹养老金=(+)÷2×35×1%=7000元
2、个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数
个人账户养老金=40万÷139=2878元
3、过渡性养老金=100+缴费年限*4
过渡性养老金=100+35*4=240元
4、地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20(元)
地方补充养老金=35*1*18.5+20=667.5元
总领金额:1+2+3+4=.5元
04
四、社保养老金对我们来说意味着什么
先看一个概念,养老金替代率。简单说就是:退休后的养老金/退休前的工资
世界卫生组织建议:养老替代率不低于70%,否则生活质量会出现明显的下滑;
我们可以算出一直以社平工资作为缴费基数,且缴了35年养老金的小王;
养老替代率是:.5元/元=53%,远未达到世卫建议的70%;
再看一个真实的案例:
已办理退休的同事黄姐的养老金核定单;
黄姐在2018年,50岁时退休;
养老金共缴了23年3月;
个人账户元;
退休时上年度社平工资是7480元;
月平均缴费指数是0.488;
领取的养老金是2003元;
(统筹养老金:1294元;个人账户养老金:341元;过渡性养老金:192元;地方补助:176元)
黄姐的养老替代率仅:2003元/7480元=26.8%
26.8%,意味着,我们平时工资块钱,等退休后,社保养老金只给我发2680元了;老了老了,终于要退休了,却过上了打3折的生活!
最新数据,目前深圳社保的养老金替代率是38%,全国平均40%。
黄姐说,还好她有牢记朱镕基总理的话,社保只是低水平的饱,不能包;她做好了自我规划准备,不至于退休后落差那么大!
当然社保养老金很好;黄姐的个人账户才元,也就这么多年,她自己只交了元;但每月可以领2003元,领2年多就回本了,以后领的都是赚的;所以2021年的今天,她早就开始赚了;
五、最后
现在我们的清楚了养老金怎么领取,也清楚了领的钱对我们的养老生活起到多大的作用;
这时候该考虑如何规划自己的养老金了;
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