医保账户余额可以买的“深圳专属医疗险”,有多香?
(医保账户余额可以买的“深圳专属医疗险”,有多香?)
9月1日,深圳放了个大招,推出了“深圳专属团体医疗保险”,365元一年,只要有深圳医保就可以投保,而且还能用医保个人账户余额支付。
说到由政府牵头、商业保险公司承办的医疗险,深圳已经有了一个每年30元的“深圳重特大疾病补充医疗保险”(以下简称“深重补”),那这个“深圳专属团体医疗保险”(以下简称“深专属”)又是个啥玩意呢?
我仔细研究了一番,原来它不像“深重补”或其他城市的“惠民保”类产品,只能报销医保目录内的住院费用,而是一款标准的百万医疗险,医保目录内外的住院费用均可报销。
那么问题来了:
答案是:“深专属”和“深重补”是互补的关系,必须一起买,不然保障会缺失一大块。
它俩的关系,看下面这张图就明白了。两者合起来,才是一份完整的百万医疗险。
“深重补”是真正的全民普惠保险,虽然只报销医保目录内的住院费用和补充药品目录内的特药费用,但它是真正的免健康告知免核保,既往症也可报销。
“深重补”的参保时间是每年5-6月,今年还没有参保的同学,明年这30块钱一定不要省!
第二个问题:
上图是一款非常有代表性的网红百万医疗险的保障范围,可以看出跟“深专属+深重补”的保障基本重叠,但也有一些细微的区别。
跟市面上的主流百万医疗险相比,“深专属”的主要优势在于:
投保要求宽松,只要没患过8类严重疾病即可无投保年龄限制保费便宜,全年龄段统一365元/年(6年版是1998元/6年)投保前已存在的既往症(除8种严重疾病外)也能报销
主要劣势也有4点:
重疾医疗和特定药品都有单独的1万免赔额且不共用不能报销特殊门诊(癌症治疗/肾透析/器官移植抗排异等)和门诊手术无其他可选附加责任必须搭配30元/年的“深重补”,否则医保目录内报销比例大打折扣
对具体区别感兴趣的朋友,可以看看我做的对比表,红色字体表示相对于另一款更有优势的项目。
对大多数深圳市民来说,如果要在百万医疗险和“深专属”里面选一种,那么选择“深专属”基本没错,当然前提是你已经有了“深重补”,并且符合健康告知。
如果有个性需求,比如希望重疾医疗无免赔额,或覆盖门诊手术治疗等,同时比较年轻(5岁-40岁之间两者保费相差不大),身体也较为健康没有什么既往症,那么就可以考虑选择百万医疗险。已经有百万医疗险的可以继续续保,不一定非得换成“深专属”。
如果有更进一步的需求,比如希望普通住院医疗也无免赔额,能报销普通门诊,覆盖特需部、私立或海外医院等等,那就要考虑中端乃至高端医疗险了。
PS.“深圳专属团体医疗保险”的承保公司,目前一共有14家,大家可以选择自己喜欢的来投保:
华夏保险/太平洋保险/招商仁和人寿/中国人寿/太平养老/中意人寿/恒大人寿/中国平安/前海人寿/招商信诺/新华人寿/同方全球人寿/人保健康/泰康养老
其中有不少大家可能平时“没听过”的公司,能借此机会混个脸熟,挺好的。
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